Centralna banka Bosne i Hercegovine od 20. jula pokreće domaći sistem instant plaćanja, koji guvernerka Jasmina Selimović opisuje kao najveću reformu i modernizaciju platnog sistema u zemlji od 2001. godine.
Novi sistem omogućit će da se novac prenese s jednog na drugi račun u samo nekoliko sekundi, bez obzira na to da li se transakcija obavlja radnim danom, vikendom ili na državni praznik.
Kako funkcioniše sistem
Prema riječima guvernerke, sistem će biti dostupan 24 sata dnevno, sedam dana u sedmici, 365 dana u godini.
Od momenta kada korisnik pošalje nalog za plaćanje svojoj komercijalnoj banci, banka ga prosljeđuje Centralnoj banci BiH na obradu, a sredstva se u roku od nekoliko sekundi odobravaju na račun primatelja, objasnila je Selimović.
Ona je istakla da će novi sistem građanima omogućiti brže slanje i primanje novca te efikasnije upravljanje kućnim budžetom, dok će firme imati koristi od veće predvidivosti i poboljšanog upravljanja likvidnošću.
Kompanije će moći precizno planirati kada šalju sredstva i kada će ona biti dostupna drugoj strani. To će, kako je navela, unijeti novi zamah u poslovne cikluse i poboljšati upravljanje novčanim tokovima, koje je trenutno ograničeno postojećim platnim sistemom.
Razvoj sistema i tehnička osnova
Selimović je naglasila da je sistem razvijen korištenjem unutrašnjih kapaciteta Centralne banke, uz podršku Banke Italije i uz saglasnost Evropske centralne banke (ECB). Rješenje se temelji na evropskom sistemu TIPS (TARGET Instant Payment Settlement), prilagođenom za potrebe Zapadnog Balkana.
Od zemalja učesnica, Bosna i Hercegovina i Crna Gora spremne su za odmah, dok se ostale zemlje regije očekuju priključiti do kraja godine. Platforma će od 20. jula biti dostupna svim komercijalnim bankama u BiH, ali se neće sve priključiti istovremeno.
- Banke koje su završile funkcionalno, operativno i tehničko testiranje priključit će se sistemu od prvog dana
- Ostale banke priključivat će se postepeno, nakon ispunjavanja tehničkih preduslova
- Integracija banaka odvijat će se pojedinačno i pod kontrolisanim uslovima radi praćenja rada sistema
Cijene, sigurnost i planovi za budućnost
Govoreći o cijenama, guvernerka je navela da je Centralna banka usvojila tarifnu odluku prema kojoj su naknade za instant transakcije znatno niže od onih koje se trenutno naplaćuju za postojeće usluge žiro obračuna. Konkurentne cijene, kako je rekla, jedan su od ključnih uslova za širu prihvatljivost sistema i njegovu punu funkcionalnost uz učešće svih banaka u naredne jednu do dvije godine.
Centralna banka će provoditi i aktivnosti finansijske edukacije kako bi građanima i preduzećima, posebno malim i srednjim firmama, objasnila prednosti korištenja instant plaćanja. Sljedeća faza uključivat će dodatne usluge kao što su plaćanje putem QR koda, plaćanja na mjestu prodaje, online plaćanja i druge digitalne finansijske usluge, dok su planirana i prekogranična instant plaćanja, čiji datum pokretanja još nije utvrđen.
Kada je riječ o sigurnosti, Selimović je istakla da arhitektura sistema uključuje evropske standarde zaštite podataka korisnika, s obzirom da se rješenje temelji na sistemu koji se već koristi u Eurosistemu. U početnoj fazi, Centralna banka postavila je ograničenje od 5.000 konvertibilnih maraka (oko 2.500 eura) po jednoj instant transakciji, s mogućnošću prilagođavanja limita u skladu s razvojem tržišta i potrebama korisnika.
Govoreći o značaju projekta za evropske integracije BiH, guvernerka je navela da će zemlja putem ovog sistema efektivno biti integrisana u evropski platni sistem.
Ovo predstavlja vid ubrzane integracije Bosne i Hercegovine u Evropsku uniju. Banka Italije upravlja istim sistemom za zemlje članice EU, a sada je dostupan i Zapadnom Balkanu. To znači da će naš platni sistem biti u potpunosti spreman u trenutku kada se priključimo Evropskoj uniji, rekla je Selimović.
Podsjetila je da je Evropska agencija za bankarstvo 2021. godine potvrdila ekvivalentnost bankarske regulative u oba entiteta, čime je zvanično priznat visok nivo usklađenosti bankarskog sistema BiH sa zahtjevima EU.
Kada je riječ o monetarnoj politici, Selimović je napomenula da se ona provodi u okviru aranžmana valutnog odbora, koji ograničava paletu instrumenata dostupnih ovoj institucijij.
Nastojimo da sve funkcije Centralne banke, u mjeri u kojoj to zakon dozvoljava, budu usklađene sa zahtjevima Evropske unije. Kada je riječ o platnom sistemu, koji posjedujemo i njime upravljamo, u potpunosti smo usklađeni sa evropskim standardima, zaključila je Selimović.
